www.sandiegoyuyu.com - やりたいプランの前にできるプランを（2007.12.16）

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			石和田貴光保険エージェント兵庫県神戸市出身。大学卒業後、新聞社系出版社にて教育広報部、営業企画部に所属。2001年8月25日に渡米。ロサンゼルス、サンディエゴの出版社にて営業部に所属後、2005年10月にブルーストーン保険エージェンシーを設立。現在はサンディエゴと、ダウンタウンLAの2拠点より、健康保険、生命保険、各種年金プランに関するコンサルテーションを提供。趣味はランニング、テニスとゴルフ。ご質問、ご連絡はこちらまで



やりたいプランの前にできるプランを

お金を「つかう」ことは簡単ですが、「ためる」ことは大変ですね。お金は「ためる」だけでも至難の業なのですが、読者の皆さんはお金を「ふやす」ための具体的な策をお持ちですか。「ためる」と「ふやす」の言葉は似ているようで、その意味は異なります。お金をつかう場合、一度冷静に立ち止まって、その物は「必要なのか」、「欲しいのか」の2点から考えてみると、失敗の少ない買い物が行えるはずです。例えば、衝動買いの場合に後悔するケースが多いのは、買う時の心理状況が「欲しい」という欲求に先行されているために起こるわけです。逆に、計画的な買い物の場合は、「必要」である理由づけや、予算組みがあらかじめ成されているために、満足のおける結果が得られるわけです。冷静な判断軸を持つことは、どのような状況においても共通して大切です。複利の恩恵生命保険や年金プランを利用する場合、複利の恩恵が得られる貯蓄プランや、所得税が先送りできるプランなど、税制上のメリットが大いにあります。毎月の収入がある程度安定されている方に向けたプランニング、もしくは、毎月の収入が不安定な方に向けたプランニング。いずれも同じ商品の中からお選びいただくのでは、各々が理想とするゴールに向けて無理な負荷がかかる場合があります。年間3,000ドルを貯蓄する目標を立てる場合、単純計算で毎月250ドルの定期預金で積み立てていくことができれば、無事、目標達成となります。しかし、毎月250ドルを預金するプランを向こう10年、20年と続けていくことができるのであれば、単純に利息がつかない「貯金」では中・長期的な将来設計を行う上で大きなデメリットもあります。上の表をご覧下さい。単純に年間5%の複利を受けられるプランを利用すると、1年後には150ドル増える複利の恩恵も10年後には約9,620ドルの複利になります。単純に150ドル×10年とならない点が魅力です。 (※すっかり有名な言葉になった「不労所得」に例えられる、お金に働いてもらう考えは、自分が支払った金額以上に実るプランや、システムを利用することが基本です) 「できるプラン」から始める理想的なプランニングを実現させるためにも、無理なく続けられる「できるプラン」から始めることが基本です。プランが理想的であっても、継続できなければ、それは「過去に立てた目標」で終わってしまうからです。コツコツと積み上げていく「できるプラン」も、やがては理想のプランに近づけるだけのゆとりを築き上げてくれるでしょう。全米には数千社の保険会社がありますが、会社の規模、実績、そして医療・健康保険、生命保険、年金など、各プランの見積りを比較検討して、最適なプランを選ぶことで、賢くセービングすることができます。各種プランのご相談は、お気軽にお問い合わせ下さい。

(2007年12月16日号掲載）

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