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			石和田貴光保険エージェント兵庫県神戸市出身。大学卒業後、新聞社系出版社にて教育広報部、営業企画部に所属。2001年8月25日に渡米。ロサンゼルス、サンディエゴの出版社にて営業部に所属後、2005年10月にブルーストーン保険エージェンシーを設立。現在はサンディエゴと、ダウンタウンLAの2拠点より、健康保険、生命保険、各種年金プランに関するコンサルテーションを提供。趣味はランニング、テニスとゴルフ。ご質問、ご連絡はこちらまで



目的を持った保守プランと貯蓄プラン

予測出来ない未来のために、いま出来る対策の一つに、保険を購入することが挙げられます。万一の天災に備え、非常食や水を保管していても、補い切れない物質的、経済的な損傷を補填 (ほてん) するにも、各種保険を持つことで得られる恩恵は大きいと思います。将来に備えた貯蓄プランなども、実際にプランを学ぶことで自分に必要なプランが見えてきます。「そのうち、そのうち」と後回しにしてしまいがちですが、「いつ・何を・どのように」といった具体的な予定として設定することで、お金の掛かり時に焦ることなく準備を整えていくことのできる手段を持つことが可能です。また、健康保険、生命保険、そして年金プランなど、保険局 (Department of Insurance) によって認可を得た商品より、過去の実績や各種商品の特性などをしっかり吟味してプランを選ぶことは、非認可のプランを持つよりも信頼性が得られるばかりでなく、万が一の際に必要なカバレージやリターンが得られます。守る、そして殖やす長い人生でのファイナンシャル･プランニングにおいて、様々な区分に分割することが出来ますが、1)「保守 (プロテクション)」と 2)「貯蓄 (セービング)」にざっくり2つに分けることが可能です。 1) と 2) は、そのどちらも「備えあれば･･･」に通ずる便利で役立つプランニングとなり得ます。具体的に 1) の保守プランの要素を含むプランニングとは、定期保険 (期間を定めて加入する掛捨て保険) や医療･健康保険がそれに該当します。 2) の貯蓄プランには、Whole Life (終身保険)や、Universal Life (ユニバーサルライフ)、年金プランなどが該当します。各種プランは非常に複雑で、何から始めればよいのか困惑してしまいがちです。学業においても、スポーツにおいても、最初から複雑難題な課題に取り組んでもうまくいかない場合が多いように、ファイナンシャルプランも、まず現状において必要なプランを持つことから始め、徐々に「あったら便利」的な余裕資金の中から始められるプランを検討することが理想的です。基礎知識を身に付け、徐々に応用力が増していく。様々な人生のシーンにおいても、同様のことが言えます。目的を持ってプランを選ぶよく見直しをさせていただくお客様で多い例は、お持ちの生命保険の死亡保障額や保険料に対して、具体的な理由をお持ちでない方が多いということです。ただ「掛け金が安いから」、「エージェントが勧めてくれたから」というのは具体的なプランを購入していることにはなりません。医療･健康保険に関しては、必要でないカバレージを含むプランを持っているせいで、非常に割高な保険料を支払っておられる方も少なくありません。また、生命保険や年金は高いものだと割り切って、必要相当額を大幅に超えるプランに投資をされている方も多いのが現状です。必要以上のプランを購入することは、万が一の際には大きな安心が得られる反面、適切なプランに格下げすることで、大幅な節約に繋がることにもなります。お隣さんが買ったプランが月額300ドルでも、自分にとっては月額150ドルで十分な場合もあります。あなたに「適切なプラン」探しは、実際に加入するプランの理由がきちんと理解でき、且つ、納得のおけるものであるかということが大切です。プラン探しの際には、十分に心に留めておいて下さい。

(2008年8月16日号掲載）

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