保険エージェント

2009年1月23日、アメリカ合衆国は44人目となる新しい大統領、バラク・オバマ氏を筆頭に、新しい政府に生まれ変わりました。彼が何度もメディアに向けて発した名言の1つに、「Change」があります。混迷を続けるこんな時だからこそ、我々のパーソナル・ファイナンスにも新しいChangeの息吹を取り入れるキッカケ作りに役立てばと、今回は各種プランニングを始めるまでの「キッカケ」について話してみたいと思います。

目的を持ったプランニングを

景気が落ち込む際に共通する社会現象の一つに、消費の冷え込み、すなわち外食や、買い物による消費などを抑えようという動きが目立ちます。規模の大小を問わず、あちこちで企業の解雇に関するニュースや、大手メーカーや金融機関に対する政府の公的資金注入などを耳にすると、社会全体でお金をなるべくつかわないように気をつけようという風潮が定着します。

今現在の経済状況が思わしく無くとも、10年後や20年後の未来は確実にやってきます。然るべき10年後、20年後や老後に向けて何かしらのプランニングを持つことと、持たないことでは、大きな差が生まれて当然です。

不安や心配に思う将来に対する思いは、なぜ生まれてくるのでしょうか?　例えば、

• 具体的なSolution(解決方法)が分からない…。
• 数年後、老後に何が必要になるのか、それすらも分からない…。
• 安定した収入を守っていけるだろうか…?
• 怪我、病気、事故や予期せぬ支出など「万が一」に備えられるだろうか?

 
このような不安や心配の種は、大方皆さんが心の奥底に少し位は持っていますよね。少しでもその心配の種を減らしていく為には、沢山の解決方法があるはずです。

• 見聞や知識の幅を広げる (読書・セミナー・多種多様な人々と関わる)
• 習い事や資格の取得に挑戦 (自己啓発・モチベーションを上げる)
• 心と身体の健康管理に努める (前向きな気持ちがあってこそ)

そして、お金に関する問題には、ファイナンシャル・プランニングについては、

• 理解しようと具体的なプランについて学ぶことが大切。

生命保険を利用したプランニング

銀行口座は便利で安全なお金の管理方法の一つです。銀行口座だけに預け入れする資金以外に、生命保険をうまく利用することで、銀行口座に預けるよりもベネフィットが多いプランニングがあれば、知りたいと思いませんか?

生命保険を購入する目的としては、主に残された家族の為の保障というのがそもそもの目的ですが、実はこの他にも様々な利用方法があります。日本やアメリカの相続税対策としても、生命保険は広く利用されています。また、積立型の保険は、所得税繰越の特徴があることから、リタイアメントプランとしても人気があります。

もし将来、積立金を引き出す際、部分的に所得税が課税される場合もありますが、保険料の積立てから、必要な額のみをローンをする場合は、銀行などで借り入れをするレートよりも、ずっと低い手数料で利用出来るメリットがございます。

通常、万が一の場合の保険金は、所得税がかからずに受け取れます。

複数の受取人を指定でき、契約者は、受取人をいつでも自由に変更できます。

そのプランを走らせよう

目的や目標を設定し、その為にどんなプランが存在するかを知ることの大切さを理解したら、次に大切なことは、そのプランを実際に始めてみることです。

私自身もよく利用させてもらうHow to本(例えば、DUMMIES)は面白いですが、実際に理解しても、理解した内容を実行に移さなければ何も始まらないのが現実です。

「プラン」とは、ご存知の通り、直訳すると「計画」です。良い「プラン」をお持ちになる為には、具体的な「目的」や「目標」がある方がずっと良いプランになります。皆々様の目的や目標が異なる為に、それぞれのニーズに適ったプランを専門家の方と辛抱強く探す努力を始めてみて下さい。心躍るような目標も、プランが走り出すことで、現実へと近づいていくはずですから。

保険エージェント

欲しいものと必要なもの

贅沢な旅行や夢の車など、人により欲しいものは様々です。それらのものが必要なものか、欲しいものかを線引き出来れば、必要なものを優先した上で、欲しいものも手に入れられるといった理想的なプランニングを立てることが出来ます。今、必要なものを後回しにして、欲しいものを先に手に入れてしまえば、つかの間の喜びは手に入りますが、長い人生において大きな痛手を負う傷にもなりかねません。

例えば、2歳半のお子様がおられるご家庭では、15年後のお子様の学資積立てや、養育費をどのようにやり繰りしていくか、収入と支出のバランスをざっくりでも分析して、「心の平穏を保ったまま生活をしていけるか? 」をまずは考え、具体的なプランニングを走らせた上で、余剰所得や蓄えから楽しいプランを探すといった考えです。

慎重過ぎることはない

「石橋を叩いて渡る」という言葉がございます。米経済の現況を踏まえますと、慎重過ぎることは無いほどに大きな投資や無理をしないに越したことは無いでしょう。景気が落ち込む時こそ、投資のチャンス！という論点に反対はしませんが、芳醇な資金を持つ投資家や、マーケットを読み解くプロの方に対しての話であると思っています。日々の仕事や、家族や職場における責任と向き合う我々にとって、今しばらくは大きなリスクをはらむ投資はなるべく避ける事をすすめます。

突然の離職…COBRAを継続すべきか?

1月17日、LAタイムズに掲載された経済ニュースに、カリフォルニア州が借用書(IOU)を発行し、3.1 Billion相当の「福祉手当、奨学金、税の還付金」を州民に支払うことができないと宣言しました。世界第8位にランクする経済を牽引するカリフォルニア州が、この様な状況です。

実際、アメリカ合衆国におけるUnemployment（失業）の比率は5%前後であったのに対し、2008年の春を皮切りにみるみると失業率は上がり、2009年2月の発表では8.1%を超えたそうです。実質失業率は11%をも超えると言われる大恐慌とも呼べる米経済。私達はこのようなデータが語る本当の意味を、どのように捉えていくべきなのでしょう。

大手や中小規模を問わず、LAY OFFやTERMINATION OF EMPLOYMENTは厳しい現状では業種を問わず行われているのが現実です。もしも勤めていた会社からLAY OFFを言い渡されたり、自主退職をして次の職を探す状況になった場合、勤めていた会社の健康保険のプランを最高18ヶ月間継続することが出来るルール、 それがCOBRA(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Actの略)です。

勤務していた会社の契約状況によって異なりますが、ご家族のメンバーもカバーされていた場合、COBRAを利用してお勤めの時にお持ちであったプランと同じカバレージを継続する場合、自己負担となる保険料は月額でいくらになるのか? 年齢やお住まいによっても異なる保険料ですが、個人や家族プラン(Individual&Family Health Plan)に切り替えた方が断然お得な保険料となるはずです。

COBRAの新しいルールを発表

The American Recovery and Reinvestment Act of 2009 (ARRA) provides for a 65% reduction in COBRA premiums for certain assistance eligible individuals for up to 9 months. An assistance eligible individual is a COBRA “qualified beneficiary” who meets all of the following requirements: (詳細の続きは米労働省ウェブサイトにて)

大事なポイントのみ抜粋しますと、アメリカ復興・再投資法によると、昨年2008年9月1日から、2009年12月31日までにCOBRAを継続される方を対象に、かかる保険料の65%までを国が負担するといった法が通りました。

※勤めていた会社での収入などによっても、適用内容が異なります。詳しくは会社のHR部か、米労働省ウェブサイトhttp://www.dol.gov/ebsa/cobra.htmlにお問合せ下さい。

個人やご家族における健康保険のご相談は、弊社コンサルタントがお客様のご予算やご希望に適ったプランをお探しするお手伝いを献身的に行います。